自去年銀監(jiān)會(huì)開展首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作至今已一年有余。隨著6月25日浙江網(wǎng)商銀行的正式開業(yè)，首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行已悉數(shù)“亮相”。6月26日，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》，這份意見的出臺(tái)意味著中國(guó)民間資本成立銀行也將成為常態(tài)化的事情，預(yù)示著民營(yíng)銀行的未來道路將會(huì)越來越寬。

日前，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林就表示：“鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立銀行，符合現(xiàn)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的內(nèi)在需求，對(duì)于進(jìn)一步健全我國(guó)銀行體系、增強(qiáng)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力具有重要意義?！边@也激發(fā)了越來越多民營(yíng)資本設(shè)立民營(yíng)銀行的熱情。在建材行業(yè)，已然有大企業(yè)著手采取行動(dòng)，以金融資本服務(wù)中小企業(yè)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

塔牌集團(tuán)擬設(shè)立民營(yíng)銀行

與國(guó)有銀行相比，民營(yíng)銀行更具有自主性，其經(jīng)營(yíng)管理權(quán)、人事管理權(quán)等不受任何政府部門的干涉和控制，能夠更好地設(shè)計(jì)、完善未來的經(jīng)營(yíng)策略、戰(zhàn)略布局。同時(shí)，民營(yíng)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)主要以非公有制經(jīng)濟(jì)成分為主，因此政府無權(quán)進(jìn)行干預(yù)，在以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)中，能夠更加自由地發(fā)展。因此，作為金融市場(chǎng)的重要組成部分之一，民營(yíng)銀行的動(dòng)向也一直牽動(dòng)著建材行業(yè)大企業(yè)關(guān)注的目光。

6月11日晚間塔牌集團(tuán)公告稱，擬與寶新能源作為主發(fā)起人，聯(lián)合多家民營(yíng)企業(yè)作為一般發(fā)起人，聯(lián)合設(shè)立廣東客商銀行股份有限公司(名稱暫定，簡(jiǎn)稱“客商銀行”)。客商銀行擬定注冊(cè)資本為20億元，其中公司擬以自有資金4億元入股，股份占比20%。

三家公司都認(rèn)為，本次投資有利于滿足各發(fā)起人自身發(fā)展的需要，推動(dòng)金融資本與實(shí)業(yè)資本的融合發(fā)展，盤活公司可用資源，形成新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)，客商銀行立足梅州，有利于推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融創(chuàng)新，升級(jí)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、基地，打造特色、綠色、品牌農(nóng)業(yè);有利于彌補(bǔ)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)供給不足和緩解融資難、融資貴，推進(jìn)普惠金融，緩解當(dāng)?shù)亍昂缥?yīng)”，推動(dòng)梅州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。同時(shí)，此次投資有利于推動(dòng)金融資本與實(shí)業(yè)資本的融合發(fā)展，盤活公司可用資源，形成新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)公司健康可持續(xù)發(fā)展。

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于設(shè)立民營(yíng)銀行的相關(guān)要求，塔牌集團(tuán)同時(shí)就發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行發(fā)表五項(xiàng)承諾：承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關(guān)聯(lián)交易;承諾不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營(yíng)事務(wù);承諾自股份交割之日起5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持該銀行股份，并在銀行章程或協(xié)議中載明;到期轉(zhuǎn)讓股份及受讓方的股東資格應(yīng)取得監(jiān)管部門的同意;作為持股銀行的主要資本來源，應(yīng)承諾持續(xù)補(bǔ)充資本;承諾不向銀行施加不當(dāng)?shù)闹笜?biāo)壓力。

根據(jù)公告，客商銀行前5名股東的投資規(guī)模和持股比例分別為：寶新能源出資不超過6億元，持股比例不超過30%;塔牌集團(tuán)出資不超過4億元，占比不超過20%;超華科技、廣東溫氏食品集團(tuán)股份有限公司、廣東喜之郎集團(tuán)有限公司均出資不超過2億元，占比均不超過10%;其余股東正在商談確認(rèn)中。

上市公司參股民營(yíng)銀行加碼

在建材行業(yè)之外，上市企業(yè)投資參股民營(yíng)銀行的熱情始終未減，大企業(yè)聯(lián)手發(fā)起民營(yíng)銀行資金動(dòng)輒高達(dá)數(shù)億。

前不久，金發(fā)科技、御銀股份、佳都科技同時(shí)發(fā)布公告稱，擬聯(lián)合廣州市其他民營(yíng)企業(yè)，嘗試設(shè)立花城銀行，擬定注冊(cè)資本50億元。其中，金發(fā)科技作為主發(fā)起人，擬投資15億元，持股比例約30%。6月8日，海印股份發(fā)布公告稱，將斥資8.75億元參與發(fā)起設(shè)立花城銀行，持股比例約為17.5%。至此，已有包括海印股份在內(nèi)的4家上市公司先后發(fā)布了參與認(rèn)購(gòu)花城銀行股份的公告。

即使是小微型的農(nóng)村合作銀行，上市公司也同樣熱衷。據(jù)利歐股份5月19日公告，公司擬以每股2.89元的價(jià)格參與認(rèn)購(gòu)溫嶺農(nóng)合行2062萬股，認(rèn)購(gòu)總金額為5959.18萬元。而溫嶺農(nóng)合行本次計(jì)劃溢價(jià)募股的數(shù)量為18358萬股，僅利歐股份認(rèn)購(gòu)的股份就占本次募股總數(shù)的11.23%。

有的公司為參股銀行甚至不惜變賣資產(chǎn)籌資。此前，金字火腿公告顯示，其參與籌建浙江網(wǎng)商銀行投資金額為1.2億元，占股3%。而為籌集參與發(fā)起設(shè)立網(wǎng)商銀行的投資款，金字火腿于2014年8月決定出售持有的創(chuàng)逸投資67.5%股權(quán)和中盈小貸公司10%股權(quán)，但多方尋找，至今仍未找到這兩宗股權(quán)的合適購(gòu)買方。

第二批受理申請(qǐng)全面展開

鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，設(shè)立小型銀行，是我國(guó)金融改革進(jìn)程中的大事。為積極有效引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，6月26日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》(下稱《意見》)，對(duì)民營(yíng)銀行設(shè)立門檻、準(zhǔn)入等進(jìn)行了規(guī)定。按照《意見》規(guī)定，設(shè)立民營(yíng)銀行需要滿足四個(gè)條件：第一，堅(jiān)持依法合規(guī)，鼓勵(lì)符合條件的民營(yíng)企業(yè)以自有資金投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。其中，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%等條件;第二，防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞，做好民營(yíng)銀行股東遴選;第三，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，嚴(yán)格民營(yíng)銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，民營(yíng)銀行注冊(cè)資本要求遵從城市商業(yè)銀行有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定;第四，借鑒試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，確定民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的五項(xiàng)原則。

據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)目前已表示將正式受理依法合規(guī)的民營(yíng)企業(yè)關(guān)于設(shè)立民營(yíng)銀行的申請(qǐng)，意味著第二批民營(yíng)銀行申請(qǐng)受理已全面展開。目前，民資進(jìn)入銀行的渠道主要是四種：一是由純民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立中小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。如目前已試點(diǎn)設(shè)立5家民營(yíng)銀行、5家民營(yíng)金融租賃公司和2家民營(yíng)消費(fèi)金融公司。

二是由民間資本與主發(fā)起銀行共同設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，剩余風(fēng)險(xiǎn)主要由主發(fā)起銀行承擔(dān)。數(shù)據(jù)顯示，截至5月末已新設(shè)1263家村鎮(zhèn)銀行，其中93%的村鎮(zhèn)銀行引進(jìn)了民間資本，民間資本占比為73.4%。

三是參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組改制，幫助化解了存量金融風(fēng)險(xiǎn)。尚福林指出，2003年以來，為盤活存量銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，化解歷史金融風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)民間資本參與城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、股份制銀行和信托公司等金融機(jī)構(gòu)的增資擴(kuò)股和重組改制。

四是向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股，共享銀行業(yè)改革發(fā)展成果。截至目前，20家境內(nèi)外上市銀行中，境內(nèi)外民間資本持有股份價(jià)值約2.2萬億元，約占上市銀行總市值的25%。

據(jù)了解，已有40多家民營(yíng)銀行向銀監(jiān)會(huì)提出設(shè)立申請(qǐng)。為提高申請(qǐng)效率，銀監(jiān)會(huì)將推行限時(shí)審批制度，建立民營(yíng)銀行限時(shí)審批管理臺(tái)賬，自受理之日起4個(gè)月內(nèi)做出批準(zhǔn)和不批準(zhǔn)的決定，比現(xiàn)有法定時(shí)限縮短了2個(gè)月。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，下一步監(jiān)管部門不僅要加強(qiáng)指導(dǎo)，成熟一家、設(shè)立一家;還要協(xié)調(diào)有關(guān)部門研究制定促進(jìn)民營(yíng)銀行健康發(fā)展的配套支持政策;也要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善現(xiàn)有監(jiān)管制度，出臺(tái)監(jiān)管辦法，結(jié)合新情況，解決新問題。